El euro digital tendría dos modos, y no son la misma cosa con y sin cobertura: tienen propiedades distintas, sobre todo en privacidad.
Con conexión se parecería a pagar con tarjeta. Sin conexión, al efectivo. Esa diferencia es deliberada y explica casi todo lo demás.
Con conexión
Funcionaría como cualquier pago digital de hoy: en tienda acercando el teléfono o la tarjeta, en una web al pagar, y entre dos personas enviando dinero.
Lo que cambia no se ve al pagar, sino por debajo.
Es, en la práctica, el mismo reparto de información que ya existe con tu cuenta bancaria, con una capa menos: hoy, en un pago con tarjeta, el operador de la red también ve la operación.
Sin conexión
Aquí está la parte que no tiene equivalente entre los medios digitales actuales.
Dos consecuencias importantes:
1. Hay que cargarlo antes. No es un modo de emergencia que se active solo cuando falla la red: si no has cargado saldo, no puedes pagar sin conexión. Se parece a llevar efectivo encima, con la misma previsión que exige.
2. La privacidad es distinta.
Las comprobaciones contra el blanqueo se harían al cargar y descargar la cartera, igual que hoy al sacar dinero de un cajero. Que el dinero entre y salga de forma trazable es lo que permite que en medio haya privacidad.
Los dos modos, comparados
| Con conexión | Sin conexión | Efectivo, para comparar | |
|---|---|---|---|
| Hace falta red | Sí | No | No |
| Hay que preparar algo antes | No | Sí: cargar saldo | Sí: llevarlo encima |
| Quién ve el detalle del pago | Tu proveedor, por obligación legal | Solo pagador y receptor | Nadie |
| Qué ve el Eurosistema | Códigos seudonimizados | Nada del pago | Nada |
| Dónde sirve | Tienda, web, entre personas | Presencial, cara a cara | Presencial |
| Se parece a | Una tarjeta | El efectivo | — |
Qué haría falta para usarlo
Sobre el soporte físico hay un antecedente: en la consulta pública de 2021, una cuarta parte de los particulares que respondieron prefería soluciones basadas en tarjeta o en un elemento seguro dentro del teléfono para conseguir características parecidas a las del efectivo.
Los casos de uso previstos
| Situación | Modo | Comentario |
|---|---|---|
| Pagar en una tienda | Cualquiera de los dos | Sin conexión sirve si falla la red del comercio |
| Comprar en una web | Con conexión | Se está ampliando el piloto a comercio en línea |
| Devolverle dinero a un amigo | Cualquiera | Sin conexión, cara a cara, sin dejar rastro a terceros |
| En el metro, sin cobertura | Sin conexión | Si hay saldo cargado |
| Un apagón general | Sin conexión, si hay batería | El efectivo sigue siendo la única opción sin electricidad |
La última fila importa. El modo sin conexión resuelve la falta de red, no la falta de energía. Un teléfono descargado no paga.
Lo que aún no está definido
Ser honesto exige decir qué falta:
- Cuánto se podrá tener sin conexión. Es el parámetro que más afecta a la privacidad real, y depende del texto legal, todavía en negociación.
- Qué dispositivos servirán y con qué requisitos técnicos.
- Qué pasa si pierdes el teléfono con saldo sin conexión cargado. Con efectivo, se pierde; el tratamiento previsto aquí no está publicado con detalle.
- Cómo se garantiza la accesibilidad para quien no usa teléfono. Figura como objetivo, no como solución concreta.
Fin del artículo